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Ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) bei der Sparkasse schützt Ihr Einkommen vor Pfändungen, sodass Sie immer über einen festgelegten Freibetrag verfügen können.

Wir erklären Ihnen im Artikel, wie das P-Konto bei der Sparkasse funktioniert, welche Freibeträge gelten und welche Kosten und Gebühren auf Sie zukommen.

Erfahren Sie außerdem, wie Sie Ihr P-Konto auflösen können.

P-Konto bei der Sparkasse: Was ist das?

Ein P-Konto bei der Sparkasse ist ein spezielles Girokonto, das einen gesetzlichen Pfändungsschutz bietet. Dieses Konto ist für Personen gedacht, die Schulden haben und deren Konten gepfändet werden könnten. Das P-Konto schützt einen bestimmten Freibetrag des monatlichen Einkommens vor Pfändungen, sodass der Kontoinhaber weiterhin über diesen Betrag verfügen kann.

Wichtige Merkmale des P-Kontos bei der Sparkasse

1. Pfändungsschutz: Der wichtigste Vorteil eines P-Kontos ist der automatische Pfändungsschutz. Der monatliche Freibetrag, der vor Pfändungen geschützt ist, beträgt derzeit 1.410 Euro (Stand 2024). Dieser Betrag kann durch zusätzliche Bescheinigungen, etwa für unterhaltsberechtigte Personen oder besondere Ausgaben, erhöht werden.
2. Umwandlung eines bestehenden Kontos: Ein bestehendes Girokonto kann in ein P-Konto umgewandelt werden. Dies muss bei der Sparkasse beantragt werden. Jede Person darf nur ein P-Konto führen.
3. Zugriff auf Bankdienstleistungen: Mit einem P-Konto können weiterhin alle grundlegenden Bankdienstleistungen genutzt werden, wie Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und der Zugang zu Online-Banking.
4. Kosten: Die Gebühren für ein P-Konto können sich je nach Sparkasse unterscheiden. Es ist wichtig, sich bei der jeweiligen Sparkasse über die genauen Konditionen zu informieren.
5. Freibetragserhöhung: Der Grundfreibetrag kann durch Bescheinigungen, etwa vom Arbeitgeber, Sozialleistungsträger oder einer Schuldnerberatungsstelle, erhöht werden, wenn der Kontoinhaber unterhaltspflichtige Personen hat oder besondere Kosten nachweisen kann.
6. Gültigkeit und Nutzung: Das P-Konto kann unbefristet geführt werden. Es bietet den Schutz nur für den jeweiligen Monat; nicht genutzte Beträge können nicht auf den nächsten Monat übertragen werden.

Vorteile des P-Kontos

• Sicherstellung des Existenzminimums: Das P-Konto schützt das monatliche Existenzminimum vor Pfändungen, was die finanzielle Grundversorgung sicherstellt.
• Recht auf ein Konto: Jeder hat das Recht, ein P-Konto zu führen, unabhängig von seiner finanziellen Situation.
• Schutz vor Kontosperrung: Selbst bei vorliegenden Pfändungen bleibt der Zugriff auf den pfändungsfreien Betrag gewährleistet.

Nachteile des P-Kontos

• Beschränkter Freibetrag: Der geschützte Betrag ist begrenzt. Für höhere Beträge muss ein Nachweis erbracht werden.
• Keine zusätzlichen Konten: Jede Person darf nur ein P-Konto haben, was bedeutet, dass bestehende weitere Konten ggf. aufgelöst oder zusammengelegt werden müssen.

Ein P-Konto bei der Sparkasse bietet somit eine wichtige Schutzfunktion für Personen, die von Kontopfändungen betroffen sind, und stellt sicher, dass das Existenzminimum gewahrt bleibt.

Wann ist das Geld auf dem P-Konto bei der Sparkasse verfügbar?

Das Geld auf einem P-Konto bei der Sparkasse ist in der Regel zu den gleichen Zeiten verfügbar wie bei einem normalen Girokonto. Hier sind die wichtigsten Punkte zur Verfügbarkeit von Geld auf einem P-Konto:

1. Eingehende Zahlungen: Wenn Geld auf das P-Konto eingezahlt wird, ist es normalerweise am selben Tag verfügbar, an dem es auf dem Konto gutgeschrieben wird. Die Buchungszeiten können jedoch je nach Sparkasse und Art der Einzahlung variieren. Überweisungen, die innerhalb Deutschlands getätigt werden, sind in der Regel innerhalb eines Bankarbeitstags verfügbar.
2. Buchungszeiten: Die Sparkassen haben spezifische Buchungszeiten, in denen eingehende Zahlungen bearbeitet und gutgeschrieben werden. Diese Zeiten können sich zwischen den verschiedenen Sparkassen und den jeweiligen Filialen unterscheiden. In der Regel werden eingehende Überweisungen mehrfach täglich gebucht, meist morgens und nachmittags.
3. Freibetrag: Der monatliche Freibetrag auf einem P-Konto beträgt derzeit 1.410 Euro (Stand 2024). Dieser Betrag ist vor Pfändungen geschützt und kann sofort genutzt werden, sobald er auf dem Konto verfügbar ist. Beträge, die diesen Freibetrag überschreiten, können gepfändet werden, es sei denn, es liegt eine Erhöhung des Freibetrags vor.
4. Erhöhung des Freibetrags: Der geschützte Freibetrag kann durch entsprechende Nachweise, etwa durch Unterhaltsverpflichtungen oder besondere Kosten, erhöht werden. Diese Nachweise müssen der Sparkasse vorgelegt werden, um den Freibetrag entsprechend anzupassen.
5. Verfügbarkeit nach Pfändung: Im Falle einer Pfändung bleibt der festgelegte Freibetrag weiterhin verfügbar, sofern der Freibetrag nicht überschritten wird. Die Sparkasse sperrt nur den Betrag, der über den pfändungsfreien Betrag hinausgeht.
6. Monatliche Nutzung: Der pfändungsfreie Betrag steht monatlich zur Verfügung und kann nicht in den nächsten Monat übertragen werden. Nicht genutzte Beträge verfallen am Ende des Monats.

Freibeträge beim P-Konto der Sparkasse

Ein P-Konto bei der Sparkasse schützt einen bestimmten Betrag des monatlichen Einkommens vor Pfändungen. Dieser geschützte Freibetrag kann erhöht werden, wenn der Kontoinhaber unterhaltspflichtige Personen hat, wie Kinder. Der Grundfreibetrag beträgt aktuell 1.410 Euro (Stand 2024). Dieser kann durch zusätzliche Freibeträge für Kinder erhöht werden.

Hier sind die Freibeträge für einen Kontoinhaber mit einem Kind und mit zwei Kindern:

Freibeträge beim P-Konto der Sparkasse

Das P-Konto schützt Ihr Einkommen bis zu bestimmten Freibeträgen vor Pfändungen. Diese Freibeträge hängen von der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen ab. Hier sind die aktuellen Freibeträge:

Diese Freibeträge stellen sicher, dass Sie trotz Pfändungen genügend Geld für den Lebensunterhalt zur Verfügung haben.

Wird das geschützte monatliche Guthaben nicht vollständig verbraucht, kann der verbleibende Betrag in den nächsten drei Monaten noch verwendet werden.

Beispiel: Sie haben ein Einkommen von 1.000,00 Euro erhalten, verbrauchen aber nur 800,00 Euro im ersten Monat. Die restlichen 200,00 Euro können Sie in den folgenden drei Monaten ansparen. Nach Ablauf dieser drei Monate geht der ungenutzte Betrag an den Gläubiger.

Freibeträge überschritten: Was passiert?

Wenn die Freibeträge auf einem P-Konto bei der Sparkasse überschritten werden, wird der überschreitende Betrag von der Bank einbehalten und an den Gläubiger ausgezahlt, sofern eine Pfändung vorliegt. Hier sind die Schritte und Konsequenzen im Detail:

Konsequenzen bei Überschreitung der Freibeträge

1. Einbehaltung des überschüssigen Betrags: Sobald der monatliche Freibetrag überschritten wird, wird der darüber hinausgehende Betrag von der Sparkasse einbehalten. Dieser überschüssige Betrag wird nicht mehr für Ausgaben verfügbar sein.
2. Auszahlung an Gläubiger: Der einbehaltene überschüssige Betrag wird an den Gläubiger ausgezahlt, um die Schulden des Kontoinhabers zu begleichen. Dies erfolgt im Rahmen der gesetzlichen Pfändungsregelungen.
3. Kein Übertrag ins nächste Monat: Nicht genutzte Freibeträge aus einem Monat können nicht in den nächsten Monat übertragen werden. Der Freibetrag ist immer nur für den jeweiligen Kalendermonat gültig.
4. Kontoinformationen: Der Kontoinhaber erhält in der Regel Informationen darüber, dass und in welcher Höhe Beträge einbehalten wurden. Dies hilft, den Überblick über die pfändungsrelevanten Transaktionen zu behalten.
5. Erhöhung des Freibetrags: Wenn der Kontoinhaber regelmäßig höhere Beträge als den Grundfreibetrag benötigt, kann er eine Erhöhung des Freibetrags beantragen. Dies erfordert die Vorlage entsprechender Nachweise, beispielsweise für unterhaltsberechtigte Kinder oder besondere Ausgaben.
6. Überprüfung der Pfändungsfreigrenze: Es ist wichtig, regelmäßig die Pfändungsfreigrenzen zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen, um sicherzustellen, dass der notwendige Lebensunterhalt geschützt bleibt.

Kosten & Gebühren vom P-Konto bei der Sparkasse

Die Umwandlung eines bestehenden Girokontos in ein P-Konto ist kostenlos. Für die Führung eines P-Kontos fallen jedoch dieselben Kontoführungsgebühren an wie für ein reguläres Girokonto. Bei der Sparkasse Karlsruhe beträgt die monatliche Kontoführungsgebühr für ein P-Konto 7,90 Euro.

Erläuterungen

• Umwandlung in ein P-Konto: Die Umwandlung eines bestehenden Girokontos in ein P-Konto erfolgt auf Antrag des Kontoinhabers und ist kostenlos.
• Monatliche Kontoführungsgebühr: Die monatliche Gebühr für die Kontoführung eines P-Kontos beträgt 7,90 Euro bei der Sparkasse Karlsruhe.
• Transaktionsgebühren: Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften sind in der Regel in den Kontoführungsgebühren enthalten. Einige Transaktionen, wie Überweisungen oder Bargeldeinzahlungen am Schalter, können zusätzliche Gebühren verursachen.

P-Konto auflösen: So funktioniert’s bei der Sparkasse

Das Auflösen eines P-Kontos bei der Sparkasse ist ein Prozess, der einige Schritte erfordert. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie Ihr P-Konto bei der Sparkasse auflösen können:

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Auflösung eines P-Kontos bei der Sparkasse

1. Beratung in der Filiale: Besuchen Sie eine Filiale Ihrer Sparkasse und sprechen Sie mit einem Berater. Eine persönliche Beratung ist hilfreich, um sicherzustellen, dass alle notwendigen Schritte korrekt durchgeführt werden.
2. Schriftlicher Antrag: Stellen Sie einen schriftlichen Antrag zur Auflösung des P-Kontos. Dieser Antrag muss alle relevanten Kontoinformationen enthalten und von Ihnen unterschrieben sein. Ihr Berater kann Ihnen bei der Erstellung des Antrags helfen.
3. Kontostand ausgleichen: Stellen Sie sicher, dass Ihr P-Konto ausgeglichen ist. Das bedeutet, dass keine ausstehenden Schulden oder Überziehungen auf dem Konto vorhanden sind. Falls vorhanden, müssen diese beglichen werden, bevor das Konto aufgelöst werden kann.
4. Nachweis der Pfändungsfreiheit: Wenn Ihr Konto derzeit gepfändet wird, benötigen Sie einen Nachweis darüber, dass keine Pfändungen mehr bestehen. Dieser Nachweis kann von den zuständigen Behörden oder Gläubigern ausgestellt werden.
5. Alternatives Konto eröffnen: Bevor Sie Ihr P-Konto auflösen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie ein alternatives Girokonto haben, auf das zukünftige Einkünfte überwiesen werden können. Dies kann entweder bei derselben Sparkasse oder einer anderen Bank erfolgen.
6. Konto auflösen: Nachdem alle Voraussetzungen erfüllt sind, wird Ihr Antrag zur Auflösung des P-Kontos bearbeitet. Die Sparkasse wird Ihr Konto in der Regel innerhalb weniger Tage auflösen.

Zusammenfassung der Schritte

Mit diesen Schritten können Sie Ihr P-Konto bei der Sparkasse problemlos auflösen und sicherstellen, dass alle notwendigen Maßnahmen getroffen werden, um Ihre Finanzen weiterhin effizient zu verwalten.

BlackRocks Bitcoin ETF verzeichnet 414 Halter (Foto: Freepik, thuynhungle99)

Die Krypto-Märkte schalten wieder auf bullish: Bitcoin (BTC) hat gerade die 66.000-Dollar-Marke hinter sich gelassen – und auch die Bitcoin-ETFs versetzen Analysten in Entzücken. Eine neue Prognose sieht den Bitcoin-Kurs deshalb innerhalb der nächsten 10 Jahre die Millionen-Grenze übersteigen. Sollte man jetzt Bitcoin kaufen?

Bitcoin-ETFs brechen Rekorde

„Wahnsinn“, „sehr selten“, „ein neuer Rekord“ – ETF-Experten machen aus ihrer Begeisterung keinen Hehl: Die Bitcoin-ETFs, so der Tenor, gelten schon jetzt als beispielloser Erfolg. Eric Balchunas beispielsweise, Senior-ETF-Analyst bei Bloomberg, kommentiert: BlackRocks IBIT, der größte Bitcoin-ETF, zähle 414 gemeldete Halter unter großen institutionellen Anlegern. Das sei „unglaublich“, eine nie dagewesene Spitzenleistung, eine „verdammt große Sache“. Zum Vergleich: Es sei bereits „höchst selten“ für einen neuen ETF, auf 20 Inhaber zu kommen, so der populäre Branchenbeobachter.

Gleichzeitig fließen enorme Mengen Kapital durch diese ETFs: Wie die Blockchain-Forscher von Santiment beispielsweise berichten, haben die 7 größten Bitcoin-ETFs gerade ein Trading-Volumen von 5,65 Milliarden Dollar erreicht – so viel wie zuletzt Ende März. Auch die täglichen Nettozuflüsse können sich sehen lassen, sie bewegen sich aktuell zwischen 303 Millionen Dollar (15. Mai) und 257 Millionen Dollar (16. Mai).

Auslöser: Bitcoins Kurs-Explosion vor 2 Tagen. Bullen trieben die Kryptowährung Nummer 1 von 61.000 Dollar aus auf mehr als 66.000 Dollar – und bleiben weiterhin am Steuer. Nun gilt es, den bisherigen Widerstand bei 65.500 Dollar in Unterstützung zu verwandeln. Sprich: Die Krypto-Leitwährung muss sich über diesem Bereich halten, sonst droht ein Rückfall in die Spanne zwischen 60.500 und 63.000 Dollar. Weiteres Aufwärtsmomentum hingegen entsteht ab einer Bewegung über 68.300 Dollar.

Bitcoin stagniert, Altcoins im Aufwind

Wann es dazu kommt, bleibt abzuwarten: Momentan tritt Bitcoin noch auf der Stelle. Nach einem Anstieg um gerade mal 0,20 Prozent innerhalb der letzten 24 Stunden verschiebt sich der Anleger-Fokus gegenwärtig Richtung Altcoins. Viele der alternativen Kryptowährungen legen 2-stellig zu. Heutige Top-Performer: Oracle-Netzwerk Chainlink (LINK) mit einem Tagesgewinn von 18,81 Prozent, Staking-Anbieter Lido DAO (LDO, plus 12,44 Prozent) und Cloud-Speicherlösung Arweave (AR, plus 10,71, Daten von Coinmarketcap.com).

Zu den größten Verlierern hingegen zählen derzeit Memecoins, viele geben ihre kurzfristigen Gewinne wieder ab. Schwächste Meme-Coins der letzten 24 Stunden: Bonk (BONK) mit einem Rückgang um minus 7,89 Prozent, Top-Memecoin Pepe (PEPE, minus 6,6 Prozent), Überraschungs-Erfolg BOOK OF MEME (BOME, minus 6 Prozent) und Solana-Newcomer dogwifhat (WIF, minus 5,43 Prozent).

Insgesamt starten die Krypto-Märkte gemächlich ins Wochenende. Die globale Krypto-Marktkapitalisierung kommt lediglich auf ein Plus von 0,35 Prozent innerhalb der letzten 24 Stunden, sie befindet sich damit bei 2,4 Billionen Dollar. Ein Wert, der innerhalb der nächsten Dekade rasant wachsen wird, glaubt etwa der beliebte Top-Investor Joe Burnett. Er verblüfft mit einer optimistischen Bitcoin-Prognose – und hat mit seinem Preisziel sogar den Segen von „PlanB“, dem wohl bekanntesten Bitcoin-Analysten der Branche. Was steckt dahinter?

Bitcoin: Prognose blickt auf 5 Millionen Dollar bis 2034

Burnett verweist für seine Prognose auf das simple Prinzip von Angebot und Nachfrage, betont: Bitcoin wird kontinuierlich seltener, gleichzeitig aber immer populärer. Das treibe nachweislich den Preis. Die Kryptowährung sei „finanzielles Schießpulver“, so der Investor: „Wenn Sie es ignorieren und weiterhin minderwertige Vermögenswerte zu absurd hohen Bewertungen halten, wird die Konkurrenz es annehmen und Sie überholen.“ Burnett ist deshalb ebenso wie Top-Analyst PlanB überzeugt: Das nächste Jahrzehnt treibt BTC auf nie dagewesene Preise. Seine Prognose bis 2034: „Bitcoin wird für 5 Millionen Dollar traden.“

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Der Autor und/oder verbundene Personen oder Unternehmen besitzt Kryptocoins, unter anderem auch Bitcoins. Dieser Beitrag stellt eine Meinungsäußerung und keine Anlageberatung dar.